الرهن العقاري هو اتفاق قانوني أو عقد ينص على أن أحد الطرفين قد وافق على طرح عقار أو منزل أو قطعة من العقارات كضمان للحصول على قرض. من خلال القيام بذلك ، يمكن للشخص الذي يحصل على قرض شراء قطعة من الممتلكات التي لا يمكنه تحملها في البداية. ومع ذلك ، إذا لم يتمكن من دفع ثمن القرض ، بأي حال من الأحوال ، فسيتعين على البنك حجز العقار وإعادة بيعه للآخرين.
سيحتفظ المُقرض بحق ملكية العقار حتى بعد سداد كامل مبلغ القرض مقابل الفائدة الزائدة. اعتمادًا على شروط القرض ، يمكن أن يستمر السداد حتى عامين. اثنان من أكثر الرهون العقارية شيوعًا في البلاد هما الرهن العقاري بسعر الفائدة الثابت والرهن العقاري القابل للتعديل.
كما هو موضح بالاسم ، فإن الرهن العقاري ذو معدل الفائدة الثابت له معدل فائدة يظل كما هو طوال فترة القرض. إذا كان القرض على سبيل المثال لمدة 10 سنوات ، فسيظل سعر الفائدة ثابتًا بغض النظر عن الزيادة أو النقصان في أسعار السوق.
مع الرهن العقاري القابل للتعديل ، يمكن أن يتغير سعر الفائدة في نهاية الفترات الزمنية المحددة مسبقًا. على سبيل المثال ، إذا نصت الاتفاقية على تغيير الفائدة في فترات ستة أشهر ، فإن السعر سيفترض أسعار السوق بعد فترة الستة أشهر. مع هذا النوع من الرهن العقاري ، يُترك المقترض تحت رحمة معدلات السوق. لا يمكن للمقرض ولا للمقترض أن يملي أسعار الفائدة التي سيتم تقديمها. ومع ذلك ، لحماية كل من المقرض والمقترض ، فإن معظم الرهون العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل لها سقف لمعدل الفائدة يحميها من الزيادة أو النقصان المفرطين في أسعار الفائدة.
الرهن العقاري هو نوع آخر من الرهن العقاري ، على الرغم من أنه لا يتمتع بشعبية كبيرة مثل الرهن الأولين. في الرهن العقاري ، يُسمح للمقترضين بدفع مبالغ ثابتة لفترة زمنية معينة ثم سداد دفعة واحدة كبيرة يشار إليها باسم دفعة البالون في نهاية القرض. هذا في الواقع أمر رائع خاصة إذا كنت تخطط لبيع العقار في نهاية المطاف أو إعادة تمويله لشراء عقار آخر.
الرهن العقاري المتدرج مشابه للرهن العقاري باستثناء أن المقترض غير مطالب بسداد دفعة كبيرة في نهاية فترة السداد. ما يتم فعله غالبًا مع الرهن العقاري المتدرج هو بدء المدفوعات بمبالغ صغيرة حقًا. ستزداد المدفوعات بعد ذلك تدريجياً حتى تصل إلى نقطة الاستقرار.
بمعرفة مقدار حاجة الأمريكيين إلى المنازل ، قامت حكومة الولايات المتحدة بسن العديد من البرامج الحكومية التي من شأنها مساعدة المقترضين في الحصول على قروض عقارية مع تقليل المخاطر التي يتعرض لها المقرضون. بهذه الطريقة ، سيتم منح المزيد والمزيد من الأمريكيين الفرصة لامتلاك منازل أو قطعة أخرى من العقارات. على سبيل المثال ، تقدم إدارة الإسكان الفيدرالية للمقترضين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط الحصول على قروض من خلال منح البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى الحماية والفوائد. يمكن للمقترضين أيضًا الاستفادة من تأمين الرهن العقاري ، مما يضمن أن FHA ستدفع الفرق في حالة بيع المنزل بأقل من قيمته الأصلية.
هناك وكالة حكومية أخرى تقدم برامج للرهن العقاري وهي إدارة المحاربين القدامى ، والتي تساعد قدامى المحاربين المؤهلين في الحصول على قرض. إذا لم يتم سداد القرض بالكامل ، فإن VA ستتحمل رصيد القرض.
ZZZZZZ